Взаимное страхование — способ управления финансовыми потоками

Александр Анатольевич, что сейчас происходит на рынке страхования грузоперевозок? Какие его игроки особенно остро переживают возникшие сложности?
Ситуация на российском рынке страхования в связи с введенными санкциями определенно осложнилась. Запрет работы с недружественными странами со стороны Центрального Банка РФ прежде всего ударил по сектору перестрахования. Несмотря на то, что его емкость относительно не велика, большинство крупных игроков этого рынка, российских страховых компаний, имели договоры перестрахования на западе. Это касалось страхования объектов, деятельность которых связана с каким-то серьезными рисками. Речь здесь идет о больших имущественных комплексах, авиационных перевозках и т.п.
В результате принятого ЦБ РФ документа стало невозможным платить иностранным перестраховщикам за услугу, то есть отправлять из России на запад перестраховочные премии. А если ты их не отправляешь, то и риски у тебя не застрахованы. Аналогичным образом возник вопрос получения страховых выплат.
В свете текущих событий несколько иностранных страховых компаний объявили о продаже своего бизнеса российским участникам рынка.Как компании ПОВСТО удалось справиться с текущей ситуацией?
Мы как общество взаимного страхования (ОВС) тоже столкнулись с определенными трудностями. Ранее в 2021 году нами при посредничестве международного страхового брокера международного страхового брокера АОН был заключен договор перестрахования с участием СПАО «Ингосстрах» и АО «РНПК». В марте текущего года данный договор пришлось расторгнуть, так как брокер вошел в число контрагентов из недружественных стран. Возникшую проблему решили путем заключения прямых договоров перестрахования с СПАО «Ингосстрах» и АО «РНПК».
Вообще, перестрахование — неотъемлемый момент нашей работы. Брать всевозможные риски в сфере грузоперевозок под свою ответственность экономически очень рискованно. Так, к примеру, если застраховать тягач, который стоит 12-15 миллионов, а он вдруг вследствие аварии будет полностью уничтожен, то бизнес компании может оказаться под угрозой: где взять сразу достаточное количество финансовых ресурсов, чтобы осуществить подобную выплату? Наличие перестраховочной защиты в этом случае полностью устраняет данные риски: здесь мы делимся частью ответственности за возможные риски с более крупным игроком на рынке страхования. При возникновении же страхового случая перестраховщик компенсирует наши расходы.Вероятно, самым непосредственным образом введенные санкции отразились на деятельности участников-страхователей ПОВСТО?
Напрямую санкции отразились на наших партнерах, самих участниках нашего общества — транспортных компаниях, перевозчиках, которые работали на международных направлениях. У некоторых членов нашего общества, грузоперевозчиков, транспорт был арестован на западной границе. Машинам не давали выехать из Европы в Россию, водителям не разрешалось эти машины покидать. Собственникам пришлось поднимать все свои связи, чтобы вызволить людей, вернуть технику. Как следствие, у некоторых международных перевозчиков рухнул бизнес либо они полностью лишились своих заказов и сейчас вынуждены искать клиентов на российском рынке. В связи с этим внутри страны очень сильно возросла конкуренция в сфере грузоперевозок. В настоящее время здесь формируется новая транспортная логистика. В недалеком будущем мы ожидаем увеличение грузовых потоков из Китая, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Узбекистана, Армении.Как грузоперевозчикам защитить свои имущественные интересы в сложившейся ситуации?
Страхование — инструмент для защиты имущества организаций и частных компаний в любой сфере деятельности. Убыточные клиенты, у которых случаются крупные убытки, не экономят на страховании, так как понимают, что все страховые расходы им окупятся, поскольку выплаты существенно их превышают.
Особенность безубыточных или малоубыточных страхователей состоит в том, что при грамотном управлении всеми рисками, а применительно к транспортным компаниям это означает содержать в порядке свои транспортные средства, вовремя их ремонтировать, аккуратно обращаться с грузами и т.п., убытки вообще могут не возникать. Эти клиенты понимают, что переплачивают за страхование, поскольку страховые выплаты отсутствуют. Альтернативой здесь может быть самострахование — можно не платить страховщикам, а накапливать ресурсы в своей организации, создавать фонды самострахования внутри компании. Однако зачастую требуется немалое время, чтобы сформировать такой фонд в достаточном объеме. И здесь на помощь может прийти взаимное страхование.В чем суть и преимущества взаимного страхования?
Общество взаимного страхования объединяет участников одной сферы деятельности со схожими рисками и со схожими экономическими моделями. Участники формируют внутри своего сообщества резервный фонд, из которого при наступлении страховых событий компаниям осуществляются выплаты. Эти компании хорошо понимают, чем занимаются, и контролируют свою убыточность. Именно таким организациям либо частным лицам имеет смысл объединяться в общества взаимного страхования, чтобы перераспределять, оптимизировать свои финансовые потоки.
Что касается страхового (резервного) фонда, он инвестируется согласно установленному законом перечню финансовых инструментов, в числе которых акции, облигации голубых фишек, а также размещение резервов на банковских депозитах. Таким образом формируется дополнительный инвестиционный доход ОВС. Вся наша деятельность находится под жестким надзором Центрального Банка РФ, что является гарантией того, что при наступлении каких-то негативных событий страховых резервов Общества будет достаточно, чтобы выполнить обязательства перед всеми участниками.
Идея создания общества взаимного страхования достаточно давно родилась в Западной Европе и применима практически к любой сфере деятельности. К примеру, в нашей стране в прошлом году было создано ОВС для предприятий Ростеха, в котором уже порядка 500 предприятий-участников. С недавнего времени существует также общество взаимного страхования для туроператоров.
В классике жанра, накопленных со временем страховых резервов ОВС, за счет того, что вложенные финансовые средства будут работать, может быть достаточно для того, чтобы участники страхового общества вообще не платили страховые премии. Таким образом наше Общество предлагает для своих участников уникальный продукт, сочетающий в себе одновременно и страхование своих рисков, и возможность получить дополнительный эффект за счет сокращения расходов на страхование, а оперативное реагирование на потребности наших участников позволяют нам стремительно двигаться к намеченным целям!