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13.11.2018

    进入11月份,监管持续加大对保险中介机构的处罚力度。据《证券日报》记者统计显示,今年11月份以来,共有13家保险中介被处罚。
  与此前颇为不同的是,被罚的13家保险中介中,有7家因为高管及业务人员资质不符而被监管处罚,成为本月保险中介被罚的重要原因,也是目前保险中介被罚的新趋势。
  实际上,随着不少保险中介互联网化,“委托未进行执业登记的个人从事保险代理、公估业务”成为不少中介被罚的一大原因。这也与此前不少保险销售平台推出的返佣APP有关,在该类平台上,消费者可以转变为销售者,并能获得“转介绍”提成及佣金。
  10天内13家保险中介被罚
  据《证券日报》记者梳理,11月上旬,共有13家保险中介分别被安徽、新疆、山东、大连等地保监局处罚。
  上述机构被处罚的原因也是“五花八门”:利用业务便利为保险业务中间人牟取不正当利益、委托未进行执业登记的个人从事保险公估业务、编制虚假资料、给予投保人保险合同约定外利益、高管任职资格不符、向购买商业车险的投保人赠送汽油卡等。
  从具体处罚案例来看,2018年11月2日,安徽保监局处罚函提到,经查明, 合肥彩运汽车服务有限公司存在利用业务便利为保险业务中间人牟取不正当利益的行为,决定给予合肥彩运汽车服务有限公司吊销《保险兼业代理业务许可证》的行政处罚...

13.11.2018

      三年前,我旁听过一次寿险公司筹备会,时任筹备组老大信誓旦旦的规划,“我们只要有200万高粘度客户,不开分公司、不要营销员渠道、不卖短期理财也可以舒服的活下去……”说了很多,唯这一句印象深刻。
  甚至都忘了,怎么获取那高粘度的客户规划。
  那时候没有百万医疗、没有微保、也应该没有蚂蚁保险,爆款还是年收益动辄七八个百分点的短期理财险,争议不断。
  三年后的今天,中国最大的流量平台之一支付宝推出的一款产品21天聚拢保险用户1700万,这个数字在国内保险企业用户数排名几许不得而知,但不会太低。
  这款产品就是“相互保”,亦是一款争议颇多之产品。蚂蚁试水的成功,跟进者会迅速出现。《今日保》知悉已有另一家相互保险社打算联手另一个拥有大流量能力的平台合作推出类似产品,且可能会有更多互助类平台参与。
  这不会是最后一家,会有更多跟进者。
  1.
  相互保爆款的原因:外部环境更为重要
  表面看“相互保”的爆款源自创造性的缴费滞后,宣传中很是便宜的保费等技术性创新,及一手不错的情怀牌和山呼海啸的互联网造势。
  这些很重要也体现着先行者的智慧,是内因;事实上,这款产品火爆的外部原因非常重要。即大流量平台是之成功的关键。
  如上文中《今日保》...

13.11.2018

    针对航班延误多发而产生的“航班延误与取消损失保险”(下称航延险),近年来却成了部分消费者获取高收益的套利工具,甚至吸引了骗保人群的团伙作案。不少财险公司叫苦连连之余,无奈被迫下架亏损产品或降低产品性价比。
  如何让航延险摆脱套利阴霾而发挥真正的保障作用?上证报记者独家获悉,相关部门正在制定航延险示范条款,旨在规范市场,减少因客户对于产品理解不到位而导致的纠纷。同时,规定每名被保险人每个航班仅限投保一份航延险,使它真正成为一份保障型产品而非具有博彩性质的保险产品。
  被骗保人群屡“薅羊毛”
  每到雷雨天气,航班延误就会紧随而至,网上就会出现各种“薅羊毛”攻略。比如,教你一次航班延误就能拿到5000元的航延险赔偿。
  但不少细心的消费者发现,原本在主流第三方平台上均有售的航延险,近来却出现了在售数量明显减少的情况。多位财险业人士向记者吐起苦水,航延险是定额给付型产品,一旦延误就可获取固定金额的赔偿。因此,有客户靠该保险获取高额收益,甚至吸引了骗保人群团伙作案,给不少财险公司都带来了亏损。这也是近年来一些财险公司下架部分亏损的航延险产品,或降低产品性价比的主要原因。“对于财险公司而言,航延险是一个小险种,每年保费维持在几百万元,一旦有大量的骗保行为,很容易出现亏损。”一家销售航延险的财险公司人士直言。...

13.11.2018

    多买一份保险,就多一份安全保障,但同时也会多一份短期支出。近日,从国税总局传来好消息:企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险,按照规定缴纳的保险费,准予在企业所得税税前扣除。该政策适用于今年及以后年度企业所得税汇算清缴。
  随着我国经济的发展,责任保险在企业经营活动中的使用频率越来越高,对企业分散经营责任风险、切实保护当事人权益、促进社会和谐稳定具有重要的作用。
  国税总局表示,近期,有关部门、企业反映雇主责任险、公众责任险等责任保险费企业所得税税前扣除问题。为统一责任保险费税前扣除政策口径,便于纳税人执行,更好地促进企业化解经营责任风险,增强抗风险能力,税务总局明确了相关政策。
  雇主责任险、公众责任险等责任保险是参加责任保险的企业出现保单中所列明的事故,需对第三者如损害赔偿责任时,由承保人代其履行赔偿责任的一种保险。
  “由于企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险缴纳的保险费支出是企业实际发生的,《保险法》也规定财产保险业务包括责任保险,为此,根据《中华人民共和国企业所得税法》及其实施条例有关规定,企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险,按照规定缴纳的保险费,准予在企业所得税前扣除。”国税总局表示。
  《证券日报》记者了解到,...

13.11.2018

    进入11月份,监管持续加大对保险中介机构的处罚力度。据《证券日报》记者统计显示,今年11月份以来,共有13家保险中介被处罚。
  与此前颇为不同的是,被罚的13家保险中介中,有7家因为高管及业务人员资质不符而被监管处罚,成为本月保险中介被罚的重要原因,也是目前保险中介被罚的新趋势。
  实际上,随着不少保险中介互联网化,“委托未进行执业登记的个人从事保险代理、公估业务”成为不少中介被罚的一大原因。这也与此前不少保险销售平台推出的返佣APP有关,在该类平台上,消费者可以转变为销售者,并能获得“转介绍”提成及佣金。
  10天内13家保险中介被罚
  据《证券日报》记者梳理,11月上旬,共有13家保险中介分别被安徽、新疆、山东、大连等地保监局处罚。
  上述机构被处罚的原因也是“五花八门”:利用业务便利为保险业务中间人牟取不正当利益、委托未进行执业登记的个人从事保险公估业务、编制虚假资料、给予投保人保险合同约定外利益、高管任职资格不符、向购买商业车险的投保人赠送汽油卡等。
  从具体处罚案例来看,2018年11月2日,安徽保监局处罚函提到,经查明, 合肥彩运汽车服务有限公司存在利用业务便利为保险业务中间人牟取不正当利益的行为,决定给予合肥彩运汽车服务有限公司吊销《保险兼业代理业务许可证》的行政处罚...

13.11.2018

       随着“三定”工作的持续推进,“银保合并”进入关键期。而对于保险市场监管来说,这个10月也具有重要意义。2018年10月18日,编号为“银保监保罚决字〔2018〕1号”的行政处罚决定书公布,意味着银保监会已开出第一张保险罚单。
  相比之下,各地监管系统的步伐则始终稳健。据《每日经济新闻》记者不完全统计,今年10月份,包括宁波、安徽、云南、广西等在内的十余个地方保监局共披露了145份行政处罚决定书,涉及罚金超过2000万元。
  值得注意的是,在上述罚单中,有7张与银保渠道相关,涉及罚金142.06万元。具体来说,在银行销售保险的过程中,“欺骗投保人”是最常见的违规行为。除此之外,“未取得经营保险代理业务许可证从事保险代理业务”“客户信息不真实”“报送错误的监管报表”等问题也同样存在。
  10月保险罚单数环比增加
  今年10月,全国监管系统合计公布了145组行政处罚结果。与9月份相比,罚单数量整体有所增加。其中,宁波、安徽、云南、北京、广西等地区的保监局均披露了10张以上的罚单。
  具体来说,财产险公司领到的罚单最多,数量达到69份;保险中介机构次之,罚单总数为45张。值得注意的是,与上月相比,监管系统针对保险中介机构开出的罚单数量明显增加。
  从罚款金额角度来看,今年10月,...

13.11.2018

     近期,爱心人寿保险股份有限公司(以下简称“爱心人寿”)在“保险+医疗”领域连下两棋子,与一般险企通过综合性医院介入有别的是,爱心人寿开设“爱小心门诊”,将其定位服务于社区的医疗健康管理机构。
  “另辟蹊径”的爱心人寿,能否脱颖而出?对此,专家分析称,模式创新值得肯定,但目前国内分级诊疗实现程度相对有效,若无优质的医疗资源,将无法吸引足够的病患群体,此外,复制推广综合成本较高,加上数据信息获取相对有限,能否有效转化客户资源也存不定,仍需进一步观察。
  痛点犹存,“保险+医疗”仍未打通
  蓝鲸保险注意到,近期,爱心人寿旗下爱心云(北京)医疗科技有限公司成立,注册资本3000万元,事实上,这也是爱心人寿“保险+医疗”布局中,落下的第二颗旗子,今年9月上旬,爱心人寿参与投资建设的医疗机构“爱小心门诊”开业,为其医疗机构布局的首次落地。
  据了解,“爱小心门诊”定位为面向家庭的全方位医疗健康服务平台,“将结合保险业务及互联网科技,聚焦基础医疗需求最大的全科和儿科门诊”。据爱心人寿董事长张延苓介绍称,爱心人寿欲借助爱小心门诊打造服务于社区的医疗健康管理体系。
  为解决保险和医疗之间的割裂状态,打通医保环节,险企亦在业务链条上多有尝试。作为传统医疗服务的支付方,险企除依托现有的公立医疗体系提供服务外,...

13.11.2018

    近日,长城人寿披露公告,向旗下保险经纪公司提供借款,助力其前期筹建。业务端发力的同时,投资端也并未落下,两月前,长城人寿拟大手笔斥资10亿认购关联方信托计划。
  事实上,长城人寿正在业务、投资两条腿同时转型发力,去年末实现50亿增资,但造血能力似乎暂时难有迅速回升,今年前3季度仍未走出亏损,长远来看,转型虽有“阵痛”,但也利好可期。
  前三季度亏损4.5亿,主因上市权益类资产收益
  近日,长城人寿更新今年3季度成绩单,这家在2017年底大手笔增资50亿元的寿险公司,仍未能摆脱转型阵痛期。延续2季度2.97亿的亏损情况,长城人寿3季度再度亏损2.17亿元。
  回溯来看,长城人寿的盈利之路并不平坦。成立于2005年的长城人寿,在2012年首度实现234.5万元盈利,当年,长城人寿已赚保费数额同比翻2倍,投资收入同比增长194.96%。此后3年,长城人寿盈利能力逐步抬升,2015年实现1.8亿元净利润。但进入2016年,情况急转之下,长城人寿转盈为亏,综合偿付能力充足率也跌至113.12%。
在此背景下,2016年11月,2017年1月、11月,相继有北京金宸星合资产管理有限公司、三捷投资集团有限公司等6家股东转让长城人寿股权,长城人寿股东结构在过去两年变动频繁。下载APP 阅读本文更深度报道...

13.11.2018

    英大人寿持续加码债权投资计划
  英大泰和人寿保险股份有限公司(简称“英大人寿”)日前公告称,已申购英大-华能国际(600011,股吧)基础设施债权投资计划,交易金额3亿元。这是英大人寿在今年6月营口港(600317,股吧)债权计划险些爆雷风波后,首次申购基础设施债权投资计划。
  英大人寿已于2018年9月12日申购英大-华能国际基础设施债权投资计划,交易金额为3亿元。此投资计划的偿债主体为华能国际电力股份有限公司(简称“华能国际”),计划资金用于云南滇东电厂和云南雨汪电厂的建设。华能国际基础设施债权投资计划结算方式为按日计息,半年付息一次,到期一次性还本。该投资计划在满足产品合同约定生效条件时成立,产品发行日期为2018年8月22日,投资期限为8+N年。
  早在今年7月,华能国际就宣布经董事会审议,同意公司与英大资管合作设立英大-华能国际基础设施债权投资计划。该债权投资计划募集资金不超过50亿元人民币,期限为无固定期限,募集资金用于公司全资子公司华能云南滇东能源有限责任公司和云南滇东雨汪能源有限公司项目的债务置换、营运资金补充。
  一位保险资管人士表示,当前资管新规下非标产品供给减少,明后两年是行业过去集中配置的非标资产到期高峰期。在此背景下,保险机构积极扩展另类投资产品是合理举动,...

13.11.2018

     为积极响应落实国家政策要求,维护金融市场长期健康发展,新华保险旗下新华资产管理股份有限公司发起设立了“景星”系列专项产品,全力参与化解上市公司股票质押流动性风险。“景星”系列专项产品已于2018年11月9日在中保保险资产登记交易系统有限公司完成登记,系列专项产品目标总规模100亿元。
  “景星”系列专项产品投资意在发挥保险资金长期稳健投资优势,化解优质上市公司股票质押流动性风险,以专业化、市场化为原则加大保险资金财务性和战略性投资优质上市公司力度,维护金融市场长期健康发展。特别是对符合国家战略和宏观政策导向的项目给予更多的支持,为实体经济提供更多长期资金和资本性资金,做实体经济的长期价值投资者。专项产品将向有前景、有市场、技术有优势但暂时出现流动性困难的优质上市公司和民营企业提供资金支持,帮助其走出困境,重现生机。
  新华资产管理股份有限公司是国内首批专业保险资产管理机构,控股股东为新华人寿保险股份有限公司,目前管理的资产规模达6000亿人民币,投资收益水平居行业前列,是货币市场的重要参与者,也是国内外股票市场、基金市场、债券市场等资本市场上重要的大型机构投资者之一。

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